Nyugdíjbiztosítás2018-01-29T16:18:01+00:00

Nyugdíjprogram – (Nyugdíjbiztosítás)

boldog nyudíjas nagyszülők unokákkal

A törvényi feltételeknek megfelelően 20%-os adójóváírással!

Nyugdíjbiztosításnak – a törvénynek megfelelően – az az életbiztosítás tekinthető, amely alapján a biztosító kizárólag az alábbi események bekövetkezésekor nyújt szolgáltatást:

• a biztosított halála,
• jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése,
• az egészségi állapot legalább 40%-os mértéket elérő károsodása, illetve
• szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése.
 Magyarország népessége statisztika
Várható teljes élettartamNyugdíjban eltöltött évek száma

Milyen kedvezmény kapcsolódik a nyugdíjbiztosításhoz?

A kedvezmény – az önkéntes pénztárakhoz hasonlóan – adóról való rendelkezés lehetőségét jelenti. A nyugdíjbiztosítás szerződője az adóévben általa befizetett díj (ide értve a szerződésre adóévben befizetett és beérkezett eseti díjakat is) 20 %-áról, de legfeljebb 130.000 Ft-ról tehet nyilatkozatot, feltéve, hogy megfizetett adója (SZJA) ezt lehetővé teszi.
(Amennyiben nyugdíjbiztosítás mellett a szerződő magánszemély nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és/vagy önkéntes pénztárak esetében is jogosult rendelkezni az adójáról, akkor a három jogcím alapján, együttesen legfeljebb 280.000 Ft-ról rendelkezhet!)
A nyugdíjbiztosítási szerződés alapján történő a nyilatkozatban megjelölt összeget az adóévet követő évben az adóhatóság a biztosítónak átutalja, majd a biztosító a szerződő nyugdíjbiztosítási szerződésén – eseti díjként – jóváírja az adóhatóság által átutalt összeget. Természetesen az így jóváírt adókedvezmény is növeli a biztosítás értékét!

Nyugdíjasok száma Magyarországon területi bontásban

nyugdíjasok száma magyarországon megyékre bontva

Mikor kell visszafizetni az adóhatóság által átutalt összeget?
A magánszemélynek az adóhatóság által kiutalt teljes összeget 20%-kal növelten vissza kell fizetnie, amennyiben:

• a nyugdíjbiztosítás nem a feltételekben megjelölt nyugdíjszolgáltatással szűnik meg (ide értve a részvisszavásárlás esetét, mint a szerződés részleges megszűnését, akkor is, ha az eseti díjból történik), vagy
• a biztosítási szerződést úgy módosítják, hogy a továbbiakban már nem minősül a törvényben meghatározott nyugdíjbiztosításnak.

A visszafizetési kötelezettség a magánszemély szerződőt terheli, de ezt – visszavásárlás esetén – a biztosítónak kell az szerződőt megillető összegből levonni, vagy ha ez bármely okból nem lehetséges, azt az adóhatóság részére a magánszemélynek kell megfizetnie.
A nyugdíjbiztosítások – az előírt szigorú szabályok miatt – alapvetően hosszú távú (el)kötelezettséget jelentenek. Akkor javasoljuk megfontolt döntés alapján nyugdíjbiztosítás megkötését, ha hosszú távon vállalni tudja a rendszeres díjak fizetését, illetve nyugdíjba vonulásáig le tud mondani a biztosításba eseti díjakként befizetett összegekről és nyugdíjba vonulásáig nem von ki pénzt a szerződésből!

Példa számítások

(6%-os hozam, 4%-os teljes költségmutató)
A hozam mértékére vonatkozóan az Ensure Pénzügyi Szolgáltató Kft. semmilyen felelősséget vagy garanciát nem vállal. Jelen táblák nem helyettesítik a részletes szakszerű tanácsadást és a döntés előtti gondos, körültekintő mérlegelést. A számítások során használt hozam az elmúlt időszak tapasztalatán és a piaci várakozásokon alapul, és nem jelent garanciát az elkövetkező időszak vonatkozásában. Az Ensure Pénzügyi Szolgáltató Kft. a tevékenység végzésére MNB engedéllyel rendelkező független biztosításközvetítő (alkusz) társaság, mely biztosítótársaságok termékeit közvetíti.

Éves díj: 240 000 Ft
Megtakarítási idő
(Nyugdíjjogosultsági idő)
Lejárati
összeg
Ebből
adójóváírás
Várható nyugdíjjáradék/hó
15 éves 20 éves
10 év 3 753 854 Ft 626 894 Ft 31 520 Ft 26 760 Ft
15 év 6 656 276 Ft 1 111 598 Ft 55 890 Ft 47 450 Ft
20 év 10 566 265 Ft 1 764 566 Ft 88 721 Ft 75 323 Ft
25 év 15 833 641 Ft 2 644 218 Ft 132 949 Ft 112 873 Ft
Éves díj: 360 000 Ft
Megtakarítási idő
(Nyugdíjjogosultsági idő)
Lejárati
összeg
Ebből
adójóváírás
Várható nyugdíjjáradék/hó
15 éves 20 éves
10 év 5 630 782 Ft 940 341 Ft 47 279 Ft 40 140 Ft
15 év 9 984 414 Ft 1 667 397 Ft 83 835 Ft 71 176 Ft
20 év 15 849 398 Ft 2 646 849 Ft 133 081 Ft 112 985 Ft
25 év 23 750 461 Ft 3 966 327 Ft 199 423 Ft 169 309 Ft
Éves díj: 480 000 Ft
Megtakarítási idő
(Nyugdíjjogosultsági idő)
Lejárati
összeg
Ebből
adójóváírás
Várható nyugdíjjáradék/hó
15 éves 20 éves
10 év 7 507 709 Ft 1 251 535 Ft 63 039 Ft 53 520 Ft
15 év 13 312 552 Ft 2 219 202 Ft 111 780 Ft 94 901 Ft
20 év 21 132 530 Ft 3 522 793 Ft 177 441 Ft 150 647 Ft
25 év 31 667 282 Ft 5 278 936 Ft 265 897 Ft 225 746 Ft
Éves díj: 650 000 Ft
Megtakarítási idő
(Nyugdíjjogosultsági idő)
Lejárati
összeg
Ebből
adójóváírás
Várható nyugdíjjáradék/hó
15 éves 20 éves
10 év 10 166 742 Ft 1 694 796 Ft 85 366 Ft 72 475 Ft
15 év 18 027 507 Ft 3 005 185 Ft 151 370 Ft 128 512 Ft
20 év 28 617 116 Ft 4 770 473 Ft 240 286 Ft 204 002 Ft
25 év 42 882 999 Ft 7 148 596 Ft 360 071 Ft 305 699 Ft